Devriez-vous acheter une maison dans la vingtaine? Beaucoup de gens disent non - que l’accession à la propriété est une arnaque, que c’est de la propagande de l’industrie immobilière ou que les milléniaux ne pourront jamais se le permettre. De l'autre côté, beaucoup de gens disent que si vous économisez de l'argent de quelque manière que ce soit dans la vingtaine, vous le faites mal. Ces deux points de vue sont simplistes et passent à côté du vrai point: tout dépend.

Maintenant, je ne suis pas du genre à être généralement en désaccord avec James Altucher ou Ramit Sethi, mais je pense qu'il existe de nombreuses raisons d'acheter une maison dans la vingtaine. Ci-dessous, je vais expliquer comment et pourquoi. Ce n'est pas pour tout le monde, mais c'est peut-être pour vous.

Mais d'abord, permettez-moi de vous raconter rapidement mon expérience, car j'ai été des deux côtés. J'ai commencé à recevoir ce conseil «Vous devriez penser à acheter une maison» en 2007/2008. J'avais 21 ans et je venais de décrocher mon premier emploi bien rémunéré. Rétrospectivement, cela aurait été la pire erreur de ma vie - non seulement parce que le marché s'est effondré, mais parce que je ne suis pas sûr d'avoir eu le courage (ou la liberté) de prendre bon nombre des décisions risquées que j'ai prises dans mon la vie. Je n'aurais pas quitté mon travail pour devenir écrivain. Je n'aurais pas déménagé à travers le pays. Je n'aurais pas vécu dans des endroits agréables et pas agréables et compris ce que je voulais de la vie. Une maison m'aurait attachée.



Si vous voulez vivre une vie aventureuse, acheter une maison jeune rend la tâche beaucoup plus difficile. En même temps, la maison que j'ai finalement achetée six ans plus tard, a non seulement été l'une des meilleures décisions financières que j'ai jamais prises, mais elle a considérablement amélioré ma vie.



lettre à mon premier amour

J'ai acheté ma première maison en 2013. Quelques années plus tard, j'ai acheté un petit ranch à l'extérieur d'Austin, au Texas (aide pour les chèvres!). Je garde l'autre maison en tant que bureau et location Airbnb. Dans les deux cas, je paie moins que ce que j'aurais payé en loyer, je les ai vus apprécier tous les deux et vivre dans l'un des endroits les plus dynamiques et les plus dynamiques du pays.

La façon d'économiser est par l'automatisation et l'obscurcissement…

Cela semble bizarre mais c'est vrai. La meilleure façon d'économiser de l'argent lorsque vous êtes jeune est de configurer des virements automatiques à partir de votre chèque de paie la seconde où il arrive - avant de pouvoir le toucher - et de le placer quelque part où vous ne pouvez pas le voir ou le toucher. Pendant longtemps, j'ai ouvert un deuxième compte d'épargne à intérêt élevé auprès d'une deuxième banque. Chaque semaine, de l'argent y est allé sans que je doive faire quoi que ce soit. Pendant des années, je n'ai même jamais vérifié l'équilibre, bien qu'il ait grandi et grandi. Le solde des comptes que j'ai vérifiés semblait artificiellement petit à cause des transferts. Mais quand est venu le temps d'acheter la maison, j'en avais assez pour tout l'acompte (ou si j'avais eu une urgence menaçant la vie, j'aurais pu l'utiliser aussi).



La deuxième meilleure façon d'économiser de l'argent?

N'achetez pas de trucs stupides. Alors que je savais que je voulais un jour acheter une maison, la plupart de ma situation financière saine était le résultat de deux choses: j'ai travaillé dur et je n'ai pas dépensé mon argent pour des trucs stupides. Économiser de l’argent dans la vingtaine ne signifie pas «vous vous trompez». Cela signifie que vous n’êtes pas secoué par vos impulsions et vos hormones et que vous avez pris le temps de développer des systèmes et des priorités. Vivre et s'amuser ne sont pas incompatibles avec la richesse. Cependant, faire des tonnes d'argent mais avoir des habitudes de débauche l'est généralement.

Portez la bonne ville

J'ai voyagé partout dans le monde pour trouver le bon endroit pour vivre. J'ai vécu à Los Angeles, à New York, à la Nouvelle-Orléans et à Austin et j'ai passé beaucoup de temps dans d'autres villes. Ce voyage a permis de clarifier deux choses: premièrement, je suis très américain et je ne peux vivre qu'aux États-Unis. Deuxièmement, mon bonheur personnel est plus élevé dans les endroits où le rythme de vie est plus lent. Troisièmement, je pourrais obtenir beaucoup plus de ce que je voulais dans une maison - et travailler / dépenser beaucoup moins pour l'obtenir - dans le Sud. C’est pourquoi j’ai acheté au Texas. Mais ça va être différent pour chaque personne. FAITES CE TRAVAIL.

Portée de la bonne partie de la bonne ville

Pensez à choisir un quartier de Los Angeles sur Google Maps n'ayant jamais vraiment été là (un de mes amis l'a fait et s'est retrouvé à la lisière d'Inglewood). Pourtant, c'est ce que font la plupart des gens: ils achètent la maison et non pas où la maison est située. Une maison incroyable dans un mauvais quartier? À quoi ça sert? Ok, donc le quartier va être vraiment sympa dans 10 ans? Eh bien, vous devez y vivre maintenant. Pour nos maisons, j'ai fait des recherches approfondies - nous avons même séjourné dans les différents quartiers d'Airbnb avant de déménager afin que nous puissions avoir une image plus complète de ce qu'il y aurait à vivre. Ce faisant, j'ai pu créer des cercles de critères très distincts pour l'agent immobilier et réduire considérablement le temps que nous avons passé à chercher.

Trouvez un agent que vous aimez, en qui vous avez confiance et le plus important, qui comprend réellement ce que vous voulez

Beaucoup de gens pensent qu'un agent immobilier ne sert à rien, qu'il peut le faire lui-même, peu importe. Peut-être le pouvez-vous, mais le coût d'une erreur ici est très cher, bien plus qu'une commission habituellement. Si vous ne faites pas confiance à votre agent, procurez-vous-en un autre. S'ils ne vous comprennent pas, obtenez-en un autre. Même si vous faites confiance et aimez votre agent, obtenez un deuxième avis quand et où vous le pouvez. Quoi qu'il en soit, l'essentiel est de trouver le bon agent et de communiquer clairement ce que vous recherchez - quels sont vos besoins, vos désirs et vos attentes - réduit les chances que vous vous précipitiez dans quelque chose qui se révèle être une erreur. (Criez à notre agent Donna Wallace!)

Si vous devez obtenir de l'argent de vos parents, vous n'êtes probablement pas prêt

Il y a une raison pour laquelle la plupart des banques ne vous permettent pas d'emprunter la totalité du montant de la maison ou n'aiment pas que les acheteurs empruntent l'argent de l'acompte à une autre banque (et rappelez-vous que le gros problème pendant la crise financière était toutes les personnes qui ont acheté maisons sans argent). C'est un signe que vous n'avez pas beaucoup de coussin vous-même, ou que vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter. Il serait peut-être bien d'obtenir de l'argent de papa et maman, mais vous devriez vous demander: qu'est-ce que cela dit réellement sur ma situation financière?

La dette de carte de crédit est la mort

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous ne devriez probablement même pas penser à acheter une maison. Comment pouvez-vous vous soucier des «économies» que vous ne tirerez pas de la location lorsque vous jetez chaque mois 13% d’intérêts sur un «prêt» de votre société de carte de crédit? Il est probablement préférable de mettre de l'ordre dans sa propre maison avant d'en acheter une. Il en va de même pour les propriétaires - il est si courant que les gens achètent une maison et avant même qu'elle ne ferme, des milliers de dollars en achats de meubles sur leurs cartes de crédit que les prêteurs vous interdisent réellement de le faire. Ils annuleront le prêt s'ils vous rattrapent. En d'autres termes, ne soyez pas idiot.

L'achat n'est pas le seul moyen de profiter de l'immobilier

Je ne veux pas passer autant de temps à dissuader les gens d’acheter, mais la peur de passer à côté motive beaucoup trop de gens à prendre cet énorme risque financier. Il existe d'autres façons de profiter de l'immobilier en plus de l'achat de votre propre maison qui nécessitent moins de capital et moins d'engagement. Vous pouvez acheter des actions dans des sociétés immobilières, vous pouvez acheter des fonds indiciels REIT, vous pouvez créer un compte avec LendingClub et prêter de petites sommes d'argent aux personnes qui achètent des maisons ou font des rénovations. Avant d'acheter, j'avais fait pas mal de prêts en fiducie (prêts à intérêt élevé aux acheteurs de maison garantis par la propriété). Même si vous achetez, cela vaut la peine d'envisager l'option d'acheter une maison moins chère et de diversifier vos investissements immobiliers dans certaines de ces options afin de ne pas faire un pari énorme sur une seule propriété dans une seule ville.

Pourriez-vous vous permettre de l'acheter en espèces?

James Altucher avait une règle décente qui m'influençait lorsque j'essayais de trouver un budget: pourriez-vous réellement payer la maison en espèces si la pression venait à pousser? Pas que tu devrais, mais pourrais-tu? Regardez, les prêteurs et les agents sont enclins à vous endetter autant que possible. Mais ce n'est pas un super plan de vie. Je voulais être assez conservateur pour acheter quelque chose que j'avais une chance raisonnable de payer assez rapidement. J'ai choisi de ne pas payer comptant (voir: des trucs sur les taux d'intérêt ci-dessous) parce que je pense qu'il y a actuellement d'autres opportunités qui méritent d'être explorées, mais cela pourrait toujours changer.

Mettez ce que vous pouvez

La plupart des prêteurs exigent au moins 10% de réduction. Tout ce qui est inférieur à 20% et ils vous obligeront généralement à payer une assurance hypothécaire. Être en mesure de réduire au moins 20% à ce moment-là, vous permet non seulement d'économiser ces dépenses mensuelles inutiles, mais également de réduire considérablement les intérêts que vous paierez au cours d'un prêt. Plus vous déposez, plus vous économisez et plus vite vous payez. Une bonne règle d'or consiste à mettre ce que vous pouvez raisonnablement mais pas tellement que vous êtes alors à court d'argent ou à risque en cas d'urgence.

Depuis combien de temps vous voyez-vous vivre ici?

Vous devez être honnête avec vous-même. S'il y a une chance raisonnable de déménager à court terme, alors louer n'est pas «jeter votre argent». C'est une taxe sur la liberté. C'est un investissement dans votre propre mobilité.

Si vous voulez vraiment vous installer, une maison peut fonctionner

Tout comme il est parfaitement raisonnable de payer une taxe sur la liberté, il est parfaitement raisonnable de cesser de la payer lorsque vous êtes certain que vous ne voulez plus accorder une telle prime à cette liberté ou que vous savez pertinemment que vous n'allez nulle part. Pensez à un athlète professionnel qui peut être échangé ou réduit à tout moment et qui veut probablement payer la taxe. Celui qui a un contrat à long terme ou des garanties et qui aime la ville dans laquelle il se trouve? Pourquoi ne s’enracineraient-ils pas et ne tireraient-ils pas parti des avantages de cette stratégie?

Écrire une lettre

Dans des marchés concurrentiels, les maisons reçoivent souvent plus d'une offre. Ces offres peuvent être radicalement différentes les unes des autres en termes de prix, de demandes, de structure. Une chose peut aider à humaniser une négociation financière autrement complexe: une lettre réfléchie expliquant qui vous êtes, pourquoi vous voulez la maison et pourquoi vous espérez qu’elle acceptera votre offre. Dans les deux maisons que nous avons achetées, ma femme et moi étions techniquement surenchéries, mais nos offres ont été acceptées les deux fois en raison de la lettre que nous avons demandé à notre agent de transmettre aux vendeurs. Pourquoi? Eh bien, les gens ont souvent des attachements émotionnels à une maison dans laquelle ils ont vécu ou ont passé beaucoup de temps à construire. Il n’est pas déraisonnable qu’ils veuillent le voir aller à une personne avec laquelle ils sont liés ou qu’ils aiment (dans certaines fenêtres financières évidemment). Mais aussi, les fermetures durent 30 à 60 jours et beaucoup de choses peuvent aller mal. Les vendeurs trouvent probablement des assurances et de la confiance dans la compréhension des motivations des êtres humains de l'autre côté de la table. Quoi qu'il en soit, cette petite astuce fonctionne.

Achetez la maison dont vous avez besoin, pas envie

Il y aura une tonne de gens qui vous forceront à acheter plus de maison que vous n'en avez besoin. Votre agent immobilier, vos amis, vos parents. C’est l’une des raisons pour lesquelles j’ai le sentiment que tout le monde devrait vivre à New York avant d’acheter une maison. Cela vous donne une idée très réelle de ce dont vous avez réellement besoin dans la vie. Je me souviens être entré dans une maison de 1000 pieds carrés après avoir vécu dans un studio à Manhattan et dire: «Que ferions-nous de tout cet espace»?

Ou plutôt: vivez moins que ce que vous pouvez vous permettre

Une grande partie de la raison pour laquelle la propriété semble si bizarre aux gens est que leurs goûts sont ridicules. Ils paient trop cher leur appartement et rationalisent de ne pas acheter en disant qu'il serait trop cher d'acheter quelque chose de similaire. Pendant ce temps, un ajustement de nos besoins / désirs peut créer de réelles opportunités. Cela est particulièrement vrai lorsque vous cessez de vous soucier d'impressionner les autres, de symboles de statut sans signification comme le quartier qui est cool ou pas et de penser à ce que vous aimez et que vous voulez vraiment. La `` richesse '', c'est quand vous pouvez vous permettre d'acheter et de faire ce que vous voulez, alors oui, vous pouvez gagner beaucoup d'argent et être en mesure d'avoir tout OU vous pouvez simplement comprendre ce qui est important pour vous.

Tout ce que vous voyez sur HGTV est faux et dangereux

C'est un peu exagéré mais c'est une bonne règle. La plupart des gens que vous voyez dessus gagnent plus d'argent en vendant des informations sur la façon de retourner les maisons que de les retourner. La plupart des acheteurs que vous voyez sur ces émissions sont ridiculement stupides (`` Oh, je n'ai pas aimé cette maison à cause de la peinture. '' aussi. Saviez-vous que pour être sur House Hunters, vous devez déjà avoir acheté votre maison? C'est vrai, tout cela est vraiment mauvais de faire du shopping.

Si vous n'avez jamais vécu seul auparavant, n'achetez peut-être pas une maison tout de suite

L'idée de vivre avec vos parents jusqu'à ce que vous puissiez acheter une maison me semble tellement immature (et pire, c'est une de ces choses qui semble responsable). Premièrement, si vous ne pouvez pas vivre seul et vous permettre d’économiser de l’argent, cela vaut la peine de vous demander si vous pouvez vraiment vous permettre une maison. Plus important encore, si vous n'avez jamais vécu seul auparavant, comment diable saurez-vous ce que vous voulez ou avez réellement besoin dans une maison? Je suis heureux d'avoir vécu dans des appartements, des maisons d'hôtes, des lofts, des studios, de beaux quartiers, des quartiers gentrifiés, une grande ville, un condo, etc. Vous pourriez économiser de l'argent en vivant avec maman et papa, mais ce sera pour rien si vous finissez par acheter quelque chose qui vous rend malheureux.

Faites bon usage de votre goût

J'ai déménagé au centre-ville de Los Angeles juste au début de sa revitalisation. J'ai regardé la Nouvelle-Orléans subir une résurgence pendant que j'y vivais. Les jeunes font souvent partie des tendances de l'émigration - ce qu'ils aiment, dans quels domaines ils sont attirés et leur présence même peut changer et améliorer des villes entières. Pensez donc à ce que font vos amis, quelles tendances vous pourriez être à l'avant-garde et utilisez-les à votre avantage. Je me suis un peu fatigué de choisir essentiellement ces actions pour augmenter librement la valeur des propriétés au profit des propriétaires au lieu de moi-même. Lorsque je faisais mes recherches sur Austin, j'étais confiant que le même modèle se répétait et faisait partie des raisons pour lesquelles nous avons finalement acheté. L'East Side où se trouve notre première maison a radicalement changé en deux ans - et jusqu'à présent, cette décision a été très rentable. Les mêmes avantages gustatifs s'appliquent à la maison elle-même. Si vous avez une bonne idée de ce qui est cool, de ce qui devient populaire, etc., ce sont des avantages par rapport à un divorcé de 40 ans avec des enfants à la recherche d'une maison de piste. Vous pouvez voir ce que le marché peut actuellement sous-évaluer ou ce qui pourrait être utile à l'avenir.

Femme heureuse, vie heureuse (ou tout ce qui rime avec conjoint)

Si vous ne vivez pas seul, il peut être très facile de commettre l'erreur d'acheter une maison dont l'un des partenaires n'est pas entièrement satisfait. Il s'agit d'un accord ÉNORME et il n'y a presque aucun scénario financier qui le justifierait. Obtenir une bonne affaire vs se battre tout le temps? Quel métier prendriez-vous? Une maison n'est pas une voiture, ce n'est pas un pull ou l'endroit où vous allez dîner ce soir. Les deux doivent en être pleinement et totalement satisfaits. Ne repoussez pas la résistance. Écoute le.

Évitez les frais HOA autant que possible

C'est mon opinion et d'autres personnes seront en désaccord avec moi, mais je pense que l'achat d'une maison avec des cotisations importantes de l'Association des propriétaires - pour la piscine communautaire, pour un portier, pour l'entretien de la pelouse - est absolument fou. Une grande partie du travail mathématique sur une maison est l'équité que vous obtenez. Et payer 400-500 $ par mois pour un tas de choses que vous n'utilisez pas augmente considérablement vos coûts mensuels pour très peu en retour (demandez à vos futurs voisins dans le lotissement ou le complexe: ont-ils déjà utilisé la piscine communautaire?). Pour une certaine perspective, emprunter 100 000 $ supplémentaires coûte environ 475 $ en intérêts et en capital… alors pourquoi ne pas simplement acheter une meilleure maison quelque part? (Remarque: faites le calcul - parfois, ces cotisations comprennent des choses comme une assurance ou d'autres commodités que vous alliez payer de toute façon et le font en fait à prix réduit.)

Un trajet coûte aussi de l'argent

Dans la plupart des cas, plus vous vous éloignez de la ville, plus les prix sont bas. Mais ce n'est pas de l'argent gratuit. Votre temps a de la valeur. Le calcul est là: que faites-vous par heure? Ok, maintenant combien coûteront ces calculs de 30 ou 40 minutes en dollars réels au cours de leur vie? Être isolé peut également signifier des opportunités perdues. Notre ferme a un trajet de 30 minutes. Même si je travaille beaucoup à la maison, ma femme ne le fait pas. Nous avons donc fait très sérieusement ce calcul. Il s'avère que nous apprécions réellement le lecteur et l'utilisons comme un temps pour gérer les appels téléphoniques, écouter des podcasts, décompresser et ainsi de suite. Le fait d'être quelque peu isolé a amélioré notre relation et éliminé les distractions. Un riche ami à moi a trouvé la maison de ses rêves mais à cause de la circulation à Los Angeles, il aurait fallu perdre une heure de route dans chaque sens. Il a pris la décision drastique d'embaucher un chauffeur afin qu'il puisse être productif pendant cette période (de nombreuses entreprises le font pour leur PDG pour la même raison). Faites le calcul par vous-même.

Acheter une maison lorsque vous travaillez à votre compte est un cauchemar

J'ai acheté notre première maison quand j'avais un travail de jour et c'était lisse et sans couture. Quand nous l'avons fait pour la deuxième fois après que je sois allé travailler pour moi-même si j'ai gagné beaucoup plus d'argent - ce fut l'une des expériences les plus misérables de ma vie. C’était comme une scène du procès de Kafka. Choses à savoir si vous êtes travailleur indépendant: Réduire les dépenses de vos impôts est un avantage d'être indépendant… mais cela diminue vos revenus aux yeux d'un prêteur. Assurez-vous que vos impôts et documents sur vos revenus de travailleur indépendant ou indépendant sont en règle (vous avez généralement besoin de trois ans de paiements cohérents provenant des mêmes sources). Si vous avez deux revenus, essayez de voir si vous pouvez vous débrouiller uniquement avec le salaire. Pour de nombreuses raisons stupides, les prêteurs se soucient beaucoup plus du revenu mensuel que de ce que vous avez réellement ou gagnez.

Ce n'est pas le montant de l'hypothèque qui compte

Les gens se trompent en pensant à quel point la maison coûte peu (car le prix de la maison divisé en 360 paiements peut sembler petit). Vous devez penser à l'ensemble du paiement: Hypothèque + taxes + assurance + factures moyennes. Cela peut encore être beaucoup plus bas que la location, mais si vous ne faites pas ces calculs à l'avance, vous êtes dans un réveil très grossier que vous ne pouvez probablement pas vous permettre.

Ce n'est pas parce que vous pouvez changer quelque chose que vous devez

En tant que locataire, il y a tellement de choses auxquelles vous ne pensez jamais: des choses comme la peinture, la façon dont une salle de bain est aménagée, les plantes dans la cour. À bien des égards, cela élimine beaucoup de choix inutiles de votre vie. Lorsque vous devenez propriétaire, vous pouvez soudainement changer ces choses. Il est généralement préférable de restreindre cette impulsion, à moins que vous ne vouliez tomber dans un trou sans fin de dépenses de lapin (c'est pourquoi les mathématiques sur l'achat ne fonctionnent pas pour beaucoup de gens). Si vous envisagez de rénover ou de changer une maison, il est préférable de vous concentrer sur les choses qui a) augmentent considérablement la valeur de revente b) améliorent considérablement votre qualité de vie au quotidien.

Une maison ne doit pas être une proposition de perte d'argent

C'est l'une des plus grandes parties manquantes de presque toutes les analyses de l'achat d'une maison. La première année où j'ai acheté ma maison, nous avons fait 8 000 $ en la louant sur Airbnb, tout en y vivant (nous voyageons pas mal pour le travail). La deuxième année, nous avons gagné 11 000 $. Cette année, après avoir déménagé à mi-parcours, nous nous rapprocherons de 25 000 $ (bien au-dessus du prêt hypothécaire). Choisissant également de vivre dans un État sans impôt sur le revenu, l'épargne paie presque pour l'hypothèque. Ma femme aime également surveiller les chiens sur Dogvacay, qui représente un revenu d'environ 500 $ par mois et ne serait jamais autorisé par un propriétaire. Notre maison a maintenant une exonération fiscale agricole, qui non seulement réduit les impôts de plus de la moitié, mais présente d'autres opportunités de gagner de l'argent.

Entretenir une maison, c'est du travail, mais du beau travail

Vous verrez que beaucoup de gens découragent l’accession à la propriété 'parce que l’entretien d’une maison coûte cher et prend beaucoup de temps.' Et même si cela peut être vrai, je pense que cela ne sert à rien. J'étais depuis longtemps terrifiée par des choses soi-disant inutiles comme l'entretien d'une pelouse ou l'entretien d'une piscine. Tout d'abord, c'est votre maison - vous pouvez décider de la gérer et de l'entretenir comme bon vous semble. Deuxièmement, en tant que personne qui travaille trop, j’ai trouvé que les tâches quelque peu banales de l’accession à la propriété étaient thérapeutiques. J'aime les faire moi-même, même si je pourrais probablement payer quelqu'un. C’est beaucoup moins stressant que mon travail, donc le travail peut être agréable.

Ne vérifiez pas Zillow, surtout après avoir acheté

Si vous voulez un moyen infaillible pour la misère, inscrivez-vous aux e-mails d'alerte de prix Zillow qui vous mettent à jour chaque semaine l'évaluation de leur maison par leur algorithme. Pour commencer, c'est l'un des algorithmes informatiques les plus stupides et les moins fiables au monde et est fondamentalement totalement incapable de la moindre nuance (et la propriété est une question de nuance). En raison d'un mélange compliqué, nous avons eu trois évaluations indépendantes distinctes effectuées sur notre maison la plus récente au cours d'une semaine. Tous se trouvaient à moins de 10 000 $ les uns des autres… L’algorithme «en temps réel» de Zillow pense que la maison vaut moins de la moitié du prix de la maison! Ouais ok. Deuxièmement, vous n'êtes pas un day trader, alors qu'est-ce que ça vous fait si ça monte une minute ou la suivante? Une maison est un pari à long terme et un véhicule pour votre argent.

Payez ce que vous pouvez, comme vous le pouvez

Chaque petit montant qui va à votre hypothèque équivaut à des économies substantielles au cours d'un prêt de 15 ou 30 ans (pas de pure épargne, mais des paiements d'intérêts réduits). Pouvez-vous vous permettre de verser 100 $ de plus par mois au principal? Obtenez un bonus au travail, jetez-en une partie vers votre principal.

Un taux d'intérêt bas + l'inflation est votre ami

L'un des calculs que beaucoup de gens ignorent lorsqu'ils déconseillent pompeusement aux gens d'acheter a à voir avec certains des avantages fiscaux et monétaires de l'achat. Donc, tout d'abord, les intérêts que vous payez sur un prêt immobilier ne sont pas imposables. Ce n'est pas exactement une économie, mais cela réduit les coûts réels de cet argent. L'autre chose que les gens manquent, c'est que nous sommes à un point où les taux d'intérêt et l'inflation, bien qu'ils ne soient pas exactement les mêmes, sont étonnamment proches. Aujourd'hui, les taux d'intérêt hypothécaires sont inférieurs à 4%, tandis que l'inflation en 2014 était de 1,6% pour cent par an. Cela signifie essentiellement que la différence entre ce que quelqu'un paie pour sa maison à la fermeture et ce que cet argent vaut réellement dans 15 ou 30 ans est sensiblement différente en leur faveur (300000 $ avec une inflation de 30 ans à 2% équivaut à 166000 $). Vous devriez toujours payer ce que vous pouvez, quand vous le pouvez, mais cette différence réduit les frais d'intérêt réels.

Gardez un fonds hypothécaire d'urgence

Il ne s'agit pas seulement d'économiser pour acheter une maison, mais aussi d'économiser pour la maison que vous possédez déjà. Personnellement, j'ai ouvert un compte (qui se transfère automatiquement chaque semaine) pour garder un solde d'au moins six mois de notre hypothèque mensuelle. Pourquoi? Parce que je sais que si ma femme et moi perdions nos emplois et toutes nos sources de revenus, nous aurions au moins six mois dans notre maison - en plus de toutes les autres économies que nous aurions - pour changer les choses. C’est très réconfortant.

Enfin: Avoir et respecter un plan

S'il y avait un thème à travers tous ces conseils, ce serait: ne faites pas simplement aveuglément quelque chose d'aussi gros que de posséder une maison parce que c'est ce que vous êtes «censé» faire. En fait, c'est probablement cette attitude qui explique une grande partie des décisions mal prises qui faussent les calculs sur l'accession à la propriété. Vous suivez les Jones? C’est la maladie qui survient lorsque vous n’avez pas de plan ou que vous ignorez celui que vous avez esquissé.

Pendant ce temps, les gens qui ont des plans et des priorités s'en sortent bien ou mieux que bien. Pour moi, l'objectif était de commencer avec quelque chose de petit, de le rembourser rapidement et finalement de pouvoir emménager dans quelque chose de plus grand pendant que je transformais la première propriété en source de flux de trésorerie. C’est essentiellement exactement ce qui s’est passé - un peu plus tôt que prévu. Si ce n'était pas le cas, j'aurais quand même été bien parce que j'étais conservateur, systématisé et discipliné dans mes choix jusqu'à ce point.

comment s'étrangler

Donc: acheter une maison dans la vingtaine est plus que possible. La génération du millénaire est parfaitement disposée à acheter une maison si elle le souhaite. En fait, tous les changements technologiques et de l'économie du partage et une montée de l'entreprenariat pourraient rendre l'achat d'une maison plus logique que jamais. Mais ça dépend de vous.

Bonne chance.